Posted By: snake (keeping on the sunny side) on 'CZfinance'
Title:     Re: Zivotni a penzijni pripojisteni...
Date:      Thu May  9 23:18:29 2002

> pote, co sem konecne pochopil taje stavebniho sporeni, :-) Bych rad jeste 
> proniknul do zivotniho a penzijniho pojisteni, nebo jak se tomu rika.
> Pomuzete mi to nekdo pochopit? Jak se to plati a co z toho je? Kdy se to da 

Zivotni pojisteni je pojisteni na zivot a typicky na ruzne tezke zivotni 
situace, dost casto kombinovane se sporicim produktem, tedy s vyplatou v 
pripade doziti se nejakeho veku. Pri splneni urcitych kriterii se da 
odepisovat z dani (zveda nezdanitelnou cast, takze zavisi na vysi Tveho 
prijmu). Zivotni pojisteni _neni_ sporici produkt, alespon primarne ne, jeho 
ucelem je zajistit rodinu a pozustale, pokud zemres, a pripadne zajistit 
rodinu vc. Tebe, pokud se Ti stane neco hodne spatneho (trvala invalidita, 
urazy, nemoci, apod.). Z tohohle pohledu je to dobra vec pro lidi, co jsou 
mladi (male pojistne) a maji na sobe napr. hypoteku. Pokud takovy zivitel 
rodiny zemre, pak rodine krome psychickeho utrpeni pribude jeste starost o 
bydleni, stravu apod. Je to tedy jednoznacne castecna pomoc pri velice 
tezkych zivotnich situacich. Jako sporeni se to da pouzit pri velice 
dlouhodobem ukladani penez, kdy kapitalova hodnota je tak velka, ze zisk z ni 
je daleko vyssi nez rizikove poplatky, ktere si pojisteni na sebe bere. No a 
pak je to ve smyslu sporeni vyhodne kvuli tomu, ze se da urcita cast odepsat z 
dani (myslim, ze se da snizit zaklad dane az o 18.000, ale da se to najit v 
poslednim zneni zakona o dani z prijmu).

Penzijni pojisteni je naprosti tomu skutecne typicky sporici produkt. Problem 
je v tom, ze ho upravuje zakon, tudiz ma smysl jen velice dlouhodobe. Zakon 
take stanovuje oblasti, ve kterych smeji penzijni fondy podnikat, cimz se ma 
znacne eliminovat riziko krachu takoveho fondu (prave kvuli tomu, ze je to 
beh na dlouhou trat, majici zabezpecit cloveka ve stari). Vyhoda je opet v 
tom, ze stat na to do urcite vyse prispiva (degresivne) a od urcite castky 
sice neprispiva, ale zase se to da odecist z dani, opet myslim maximalne o 
18.000 snizeny zaklad. Tohle je vyhodnejsi varianta pro sporeni, problem je v 
tom, ze penize zustavaji ve fondu a vybrat je je znacne nevyhodne, zustanou 
tam skutecne "az do penze" (precti si zakon o penzijnich fondech, nebo jaxe 
jmenuje, kdyztak najdu). Penzijni fondy stejne jako pojistovny jsou financni 
instituce a strkaji sve penize do bank, akcii a dalsich podobnych aktiv, 
pricemz se preferuje bezpecnost pred ziskem. V nekterych pripadech muze jit o 
zisk zaporny, napr. pri investovani do zahranicnich akcii (kvuli burze a 
kvuli kurzu). 

> vybrat nebo co se z toho zaplati? Co kdyz prestanu platit? A ja nevim, co 
> jeste. :-)

No pokud bych mel nejaky penzijni fond nabidnout, pak urcite ten svuj, kde 
jsem zamestnany;-), ale protoze jsem boardop a nemel by mi to kdo zcenzurovat, 
tak napisu jeho jmeno jen na pozadani:-). Stejne tak zivotni pojistovna. 
Nicmene na trhu je takovych subjektu vice, staci se porozhlednout, napovidat 
a navadet ke konkurenci nebudu. A na dalsi otazky pripadne odpovi vejpuste, 
ktery toho vi nejspis jeste vic nez ja, i kdyz pracuje primarne nekde uplne 
jinde (ze ano, Libore;-)?)...

snake